Wie du als Deutscher U.S.-Kreditkarten ohne SSN bekommst

Immer mehr ortsunabhängige Unternehmer:innen, Auswanderer und Travel-Hacker aus Deutschland nutzen U.S.-Kreditkarten, um zinsfrei Fremdfinanzierung zu erhalten, Meilen zu sammeln und von Cashback-Boni zu profitieren. Mit einer U.S.-LLC und einer ITIN statt SSN ist das inzwischen legal und machbar – auch ohne US-Wohnsitz.

In diesem Beitag zeige ich dir Schritt für Schritt:

• Wie Kreditkarten-Stacking in den USA funktioniert
• Warum eine U.S.-LLC dein Eintrittsticket ist
• Welche Karten sich besonders lohnen (Chase, Amex, Citi)
• Wie du ohne Schufa-Eintrag eine US-Credit-History aufbaust
  
  

1. Was ist Kreditkarten-Stacking in den USA?

Kreditkarten-Stacking bedeutet, dass du mehrere US-Karten nacheinander beantragst – strategisch im Abstand von 3–6 Monaten.

Der Vorteil:

• Mehrere Willkommensboni (oft $200–$1.000)
• Zinsfreie Finanzierung durch Intro-Angebote (0 % APR bis 18 Monate)
• Höheres Gesamtkreditlimit durch Kombi von Chase + Amex + Citi

Beispiel: Chase Ink + Amex Blue Business + Citi Double Cash = $50.000 Limit in 6 Monaten möglich

2. Warum eine U.S.-LLC der Schlüssel ist

Eine U.S.-LLC verschafft dir Zugang zu Business-Kreditkarten, die meist lukrativer sind als private Karten.

Vorteile der LLC:

• Du kannst als ausländische:r Gründer:in ein legitimes U.S.-Unternehmen betreiben
• U.S.-Banken und Issuer vertrauen einer Firma mit U.S.-Adresse mehr als einer ausländischen Privatperson
• Du bekommst ein U.S.-Bankkonto, eine U.S.-Adresse (via Mailbox-Provider) und kannst eine ITIN beantragen – statt SSN
  
  

3. U.S.-Kreditkarte beantragen ohne SSN – so geht’s

Viele glauben, man braucht zwingend eine SSN. Falsch – du kannst auch mit einer ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) erfolgreich Karten beantragen.

Was du brauchst:

• U.S.-Adresse 
• ITIN statt SSN (über IRS oder Dienstleister beantragbar)
• US-Bankkonto auf deine LLC
• Karten-Issuer wie Amex, Capital One, Chase Ink (expat-freundlich)

💡 Tipp: Amex erkennt ITIN's seit Jahren an und erlaubt auch Pre-Qualify Checks.

4. Die besten U.S.-Kreditkarten für Stacking & Travel-Hacking

5. Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Kreditkarten-Stacking

1. U.S.-LLC gründen – z. B. in Wyoming oder New Mexico
2. ITIN beantragen – über IRS (Formular W-7) oder frage uns 
3. U.S.-Bankkonto eröffnen – z. B. Mercury, Relay oder Wise
4. Erste Karte beantragen – idealerweise mit Pre-Qualify-Tool
5. Stacken im Rhythmus von 3–6 Monaten – Limits steigen sukzessive
   
   

6. Gebühren & Risiken beim U.S.-Kreditkarten-Stacking

• Jahresgebühren beachten – z. B. $550 bei Amex Platinum
• Foreign Transaction Fees vermeiden – viele Karten sind fee-free
• Zinsfreie Phasen nicht überschreiten – 0 % APR ist zeitlich begrenzt
• Kein Einfluss auf deutsche SCHUFA, aber du baust eine U.S.-Credit History auf
  

7. Fazit & Empfehlung

U.S.-Kreditkarten-Stacking eröffnet neue Dimensionen für digitale Unternehmer:innen. In Kombination mit einer U.S.-LLC und ITIN kannst du 0 % Finanzierung, hohe Boni und Travel-Perks legal und systematisch nutzen – auch ohne Wohnsitz in den USA.

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Häufige Fragen (FAQ)

1. Kann ich eine U.S.-Kreditkarte ohne SSN beantragen?
✅ Ja – mit einer ITIN und einer U.S.-LLC ist das bei vielen Issuern wie Amex, Chase oder Capital One möglich.

2. Was ist der Vorteil vom Stacking mehrerer Karten?
✅ Du erhältst mehr Boni, ein höheres Kreditlimit und kannst dein Risiko streuen – ideal für Travel-Hacking & Business-Finanzierung.

3. Wie lange dauert die Beantragung einer ITIN?
⏱ Zwischen 6–10 Wochen – über spezialisierte Anbieter oft schneller.